25 miliard korun

Úvěr s dotací na opravu panelových domů

Číslo uvedené v titulku tohoto článku není zvoleno nikterak náhodně. Přesně tolik totiž do současné doby poskytla ČSOB úvěrových prostředků svým klientům z řad bytových družstev a společenství vlastníků jednotek (SVJ) právě na opravy a rekonstrukce jejich nemovitostí.

Odebírejte ZDARMA naše internetové noviny. Vyplňte v pravém sloupci tabulku NOVINKY ZDARMA.
Máte-li zájem o nezávaznu konzultaci, vyplňte poptávkový formulář.

Na to, jak se zvýšený zájem vlastníků domů o jejich revitalizaci projevil v potřebě čerpání úvěrových zdrojů jsme se zeptali ing. Ladislava Kouckého, manažera pro bytová družstva a SVJ z centrály ČSOB.

Je zákonité, že pokud roste objem stavebních prací spojených s opravami a modernizacemi bytových domů, roste i poptávka po zdrojích financování těchto investičních akcí. Stávající vývoj lze nejlépe zdokumentovat na několika číslech. Zatímco v letech 2002 – 2005 poskytla ČSOB bytovým družstvům a SVJ úvěry v objemu necelé 4 mld. korun, pak jen za roky 2006 až 2008 tito klienti vyčerpali dalších 18 mld. korun. Za prvních osm měsíců letošního roku byly v ČSOB schváleny úvěry v objemu dosahujícím téměř 3 mld. korun. Tento vývoj nás utvrzuje v přesvědčení, že parametry úvěrů od ČSOB jsou konkurenceschopné a současně i přijatelné pro většinu družstev a SVJ v České republice.

Přečtěte si také: Dotace nenabízí jen stát, ale i ČSOB.

V čem vidíte základní příčiny tohoto stavu a jak se v zájmu klientů o úvěr od ČSOB projevuje nabídka s názvem „Úvěr s dotací“?

ČSOB začala od 1. července 2008 poskytovat úvěry s dotací na energeticky úsporné projekty, a to jako jediná banka v České republice. Podmínkou získání dotace je, aby úvěr byl použit  na finanční pokrytí investice, která přinese prokazatelnou úsporu energií. Úvěr tak může být čerpán např. na zateplení bytových domů včetně půdních nástaveb, výměnu oken, ale i na pořízení nového výtahu  nebo výstavbu vlastních zdrojů tepla a teplé vody. Banka následně ve prospěch klienta vyplatí 1% z částky vyčerpaného úvěru. V modelovém případě úvěru ve výši 10 mil. Kč bude družstvu či společenství vyplacena dotace ve výši 100 tis. Kč. Důležité je, že žádost o dotaci není byrokraticky náročná a obejde se tak bez dokládání různých auditů a posudků. Bance ji lze předložit současně se žádostí o úvěr – naopak o dotaci se nelze ucházet v případech, kdy již s bankou byla uzavřena úvěrová smlouva. Skutečnost, že jen za první rok bylo schváleno poskytnutí dotací pro téměř 800 klientů a byly tak podpořeny úvěry v objemu přesahujícím 4 miliardy korun ukazuje, že o tento typ úvěrů je enormní zájem. Přes to, že zmíněná nabídka banky je klienty určitě pozitivně vnímána, je dle mého názoru nárůst poptávky po úvěrech právě u ČSOB způsoben celým souborem dalších faktorů. Jak v roce 2008, tak i v roce letošním, jsme nabízeli úvěry za velice přijatelných úrokových podmínek. Svou roli zde určitě hraje i příklad s využitím úvěru u již zrevitalizovaných objektů a samozřejmě i doporučení spokojených klientů banky, kteří naše služby již v minulosti využili. Rovněž naše požadavky na zajištění úvěrů se jevily z pohledu klientů jako akceptovatelné.

Jakou formu zajištění úvěrů ČSOB po bytových družstvech a SVJ požaduje?

Při formulaci našich požadavků na zajištění úvěrů jsme vycházeli ze dvou základních faktorů. Prvním je averze většiny klientů ručit za úvěr formou zástavního práva k nemovitosti. Druhým faktorem bylo stanovení takové hranice zadlužení jednotlivých družstevníků či vlastníků, které je pro ně ještě únosné a které jsou schopni reálně splácet. ČSOB proto odvozuje své požadavky na zajištění úvěrů od ukazatele průměrného zadlužení na jeden byt. Pokud toto zatížení nepřesáhne 300 000 korun, je možno získat úvěr zcela bez zajištění (SVJ) nebo zajištěný pouze biankosměnkou bytového družstva. Z našich analýz vyplývá, že téměř 96% klientů tuto hranici nepřekročí a tudíž nemusí za úvěr ručit svou nemovitostí.

Pozorujete nějakou změnu v zájmu klientů o podporu v rámci Programu Panel po té, co došlo ke krácení dotace snižující úrokovou sazbu ze 4% na 2% a jaký je Váš názor na tuto formu státní pomoci?

Program PANEL, jehož vyhlašovatelem je Státní fond rozvoje bydlení (SFRB),  jednoznačně sehrál rozhodující roli v nastartování procesu obnovy dosud zanedbaného, zejména panelového bytového fondu. Díky tomuto programu přešla řada vlastníků od nic neřešících částečných oprav, na které několik let šetřili, ke komplexním rekonstrukcím, jejichž realizaci umožnilo využití úvěru v souběhu s dotací snižující úrokové náklady. Nelze se nepochlubit, že více než třetinu z těchto dotací získali klienti, čerpající úvěr od ČSOB. Ani po té, co byl Program Panel na přelomu let 2007 a 2008 pozastaven a od dubna r. 2008 došlo ke snížení dotace na 2%, zájem klientů o tuto formu státní pomoci neopadl a byl stále enormní. Dokonce převyšoval finanční možnosti SFRB – což je škoda. Komplexní modernizace přinášejí výrazné úspory nejen samotným vlastníkům bytových domů, ale obecně vedou k úsporám energií a přispívají tak k nezanedbatelnému snižování emisí škodlivých plynů a popílku. Navíc zájem o opravy a modernizace bytových domů je současně spojen i se zvýšenou poptávkou po stavebních pracích a dodávkách zařízení. Toto vše přispívá, zejména  na regionální úrovni, ke zvýšenému zájmu o služby stavebních firem, dodavatelů omítek a zateplovacích systémů, stejně jako výrobců oken či výtahů. Z tohoto pohledu je jasné, že ve stávajícím období finanční krize je žádoucí Program Panel podpořit dostatkem zdrojů neboť kromě přímé pomoci vlastníkům domů přináší významné vedlejší efekty i v ostatních sférách národního hospodářství. Dle mého názoru jsou dotace v rámci Programu Panel jednou z nejefektivnějších forem státní pomoci neboť prostřednictvím daní ze zisku firem, které se na těchto opravách a rekonstrukcích podílejí, přinášejí zpětně do státního rozpočtu více daňových příjmů než stát vynakládá na tyto dotace!

Přečtěte si také: Pozor na příliš dlouhou dobu splatnosti úvěru.

Zaujal Vás tento článek, chcete poradit s výběrem vhodného způsobu financování oprav Vašeho domu? Zašlete nám Váš nezávazný dotaz.

Autor: redakce
Další články ze sekce Financování a dotace
Publikováno: 04.01.2010